[导读]在经济逆周期下，网贷行业变得越来越鱼龙混杂，去年以为买大平台的，但今年一看，炸雷的全是前几名。于是投资者彻底凌乱了，究竟该怎么买，还能不能买，难道我们就真的只能存银行吃那点利息吗？恐怕未必，选好平台还是有办法的。以下几点是你需要掌握的独门绝技。

在经济逆周期下，网贷行业变得越来越鱼龙混杂，去年以为买大平台的，但今年一看，炸雷的全是前几名。于是投资者彻底凌乱了，究竟该怎么买，还能不能买，难道我们就真的只能存银行吃那点利息吗？恐怕未必，选好平台还是有办法的。以下几点是你需要掌握的独门绝技。

建议一，一定要认清公司的注册地，就目前来看，跑路的P2P公司有一半都出现在广东、浙江还有上海，所以碰到这几个地方出来的P2P公司，你就要格外的注意了。然后，把登记地址和办公地址，放在百度上简单搜一下。大概就能有个比较清晰的印象，据说有很多P2P平台，干脆就注册在了网吧里，甚至根本就不存在的地方。比如最早的纯诈骗平台“淘金贷”，上线3天平台就关闭了，事后调查，平台所有信息都是假的；而最近跑路的“网金宝”办公地址是摩码大厦22层，但该大厦最高只有20层。遇到这种情况，您基本就不要去趟浑水了，因为这个行业门槛极低，几万块钱就能买套系统，进行运营，所以很多P2P压根就就是骗子。那么我们要坚持一个原则，注册地址在大城市的要比小城市的靠谱，办公地址在市区的比郊区的好，在市区核心地段的，远比在周边的好，如果是著名的写字楼，您方便的话过去看一眼，再跟旁边的公司打听一下，他们搬来多久了。如果2年以上，那么说明他们还是想把这个事干好的。

建议二，营业执照，企业组织机构代码必须要让对方提供，并到相应工商网站去核实，确保这真的是个企业，而不是个骗子。另外，务必看清注册时间，另外就是要看清楚，担保、借款企业的信息，这些信息最好也放到工商网站去看一眼，确保都是真实的。从今年开始很多网站不再披露钱的去向，这种就尽量不要考虑了，尽管很多都是大平台。因为很可能是资金出了问题，项目也没有了，然后弄个什么宝什么计划的出来忽悠大家，说白了还是借新还旧那一套。你不知道他什么时候就转不下去了，接到最后一棒的话，就彻底在风中凌乱了。

建议三，不要盲目轻信保障，很多平台都打着某某机构担保的旗号，但这其实是相当不靠谱的。担保也分两类，一类是融资性担保，另一类是非融资担保，如果是融资担保基本还是能相信的，提供这种担保的一般都是大公司，至少注册资本都得5000万，而且有牌照管理，相对规范。但今年也出现了一些问题，因为很多都已经过分透支，几个亿的注册资本看似很多，但往往担保了几十个亿的项目，如今逆周期，出事的越来越多，结果就是连环雷。但如果是非融资担保，那这水可就深了，比如投资担保和信用担保等，这些公司基本上没什么技术含量，随随便便就成立了，有的注册资本才10万，可见其担保就是扯淡，当然，这还不是最危险的，还有一种担保叫做自担保，就是拍着胸脯说，我人品好，我人品没问题，出了事我赔给你们，当然这么干是政策不允许的，也不是很露脸，于是他们想了个招，自己再成立一家担保公司，然后给自己的平台担保，相当于还在上学的儿子给老爸担保，这种奇葩结构具有很明显的欺骗性，看着特别热闹，但最后根本就是不堪一击。所以综合来看，强抵押物，抵押率低于50%的，比担保靠谱，而担保比风险备付金靠谱，当然还有什么都不保证的，相信您也不会投了。另外就是抵押物，从实践来看，房子还是靠谱的，大型央企国企的股权也是靠谱的，只要不是重复抵押，问题不大。其他的动产，比如汽车？这就要打个问号了，同样是奔驰，同一个型号，同一个年份的，价格能差出10倍。所以车贷类型的P2P建议大家千万别买。银行都做出了一堆坏账，别说P2P了

建议四，收益率不宜太高，通常银行把贷款利率的3倍就认定为高利贷了，那么P2P动辄20%以上的收益显然就是不靠谱的，很难想象付出这么高的收益，还能够还上钱的！所以遇到这么高收益的项目，要么就是吸引眼球，要么就是新手村任务，总之就是把你忽悠进去。一般情况下7%-13%的年化收益率，都是合理水平。当然这里面也有伪装成低收益的骗子，就要用其他方法分辨了。总之高收益肯定有事，而低收益不见得没事。

建议五，认清项目标的， P2P的本意就是pear to pear 就是用互联网的技术对接借款人和投资者，说白了本质是一种技术中介，但有些人不这样，他们打着P2P的幌子，给自己融资，支持自己的生意发展。这事就不靠谱了，如果他生意赔了，他就会一直这么融资下去，填补窟窿，最后只有巨亏收场！除了自融之外，还有一些更恶劣的平台采用虚假标的，也就是说根本就没有人借钱，而他随便发个需求，编个理由来骗投资人的钱，有的是为了宣传，有的是为了营销，当然还有一部分人是为了骗钱。这点也很好辨别，看一看借款人信息，比如法人代表是否跟平台的法人代表，高管团队有重合的地方，如果有就肯定是自融无疑。如果干脆不告诉你借款人信息，有的是不方便披露，可以打电话去客服问下，通常是会告诉你的，如果还不告诉你，那这个项目一定有问题。

建议六，看团队，一般好的平台都会披露自己的高管团队，并附有简历。很简单，拿这些名字去问问度娘，看看他们以前都是干什么的，如果在创建公司之前，就是某某金融机构的高管，百万年薪的那种，他去骗人的动力基本上就不存在。而这种金融的从业经验也会让整个项目平稳安全的运营，如果你发现整个平台高管几乎没有金融背景，全是互联网出来创业的，或者干脆是什么90后，80后，平台创办前，几乎没什么社会背景，这就相当危险了。因为在中国金融是被高度管制的，没背景没人脉，根本拿不到好项目，只能做垃圾债中的垃圾，所以即使项目是真的，出事也是迟早的事情。 

建议七，别迷信公司大，那只是传说。很多会把自己平台包装得非常华丽，什么交易几十亿，创造价值多少亿等等，但这些都是结果，你不知道他的手段。在互联网领域流传着这样一句话，别信流量，要看背后付出的资源和得到的流量是否对等。因为流量是完全可以买的到的东西，互联网金融也一样，比如一家平台搞月标，天标甚至秒标，自然他的成交额就会猛增，这也是他不负责任的表现，因为站在借款人的角度，根本没人会去借这么短的钱，所以大多数这些标的都是虚构的，或者好一点就是拆出来错配的资金。这些钱显然是要借新才能还旧的，只要他一直借下去，前面的钱总能还掉，而且成交额还越滚越大，但实际情况确实，借钱是要付利息的，所以窟窿也会越来越大，直到他借不到钱，或连利息都还不起的那一天，上亿的雷就会炸了。

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